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投保車丟失未及時(shí)通知保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)公司一定拒賠嗎?

2014年8月7日 09:41:44    來(lái)源:
發(fā)表評(píng)論
一、導(dǎo)語(yǔ)通常情況下,保險(xiǎn)標(biāo)的如果丟失或被盜、被搶,投保人應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。但如果未按上述期限履行通知義務(wù),是否一定導(dǎo)致拒賠呢?請(qǐng)看此案。
二、案情2000年3月,A某與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同,為自有的一輛秋浦汽車辦理了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及附加險(xiǎn)中的全車盜搶險(xiǎn),并加數(shù)交納丁保險(xiǎn)費(fèi)。后來(lái),A某將該車交給他的一個(gè)親屬B某使用。同年8月,B某發(fā)現(xiàn)該車被盜,在驚出一身冷汗的同時(shí)立即跑到派出所報(bào)案,并于5日后也向保險(xiǎn)公司報(bào)案。
保險(xiǎn)公司當(dāng)天即派人到車輛丟失地點(diǎn)進(jìn)行廠現(xiàn)場(chǎng)查勘。后來(lái),雙方閱投保人未及時(shí)告知車輛被盜是否導(dǎo)致拒賠問(wèn)題相持不下,A某一氣之下將保險(xiǎn)公司起訴到人民法院。審理中,保險(xiǎn)公司認(rèn)為,A某的行為違反了雙方在保險(xiǎn)合同中的約定:“被保險(xiǎn)人得知或應(yīng)當(dāng)?shù)弥kU(xiǎn)車輛被盜竊、被槍劫或被搶奪后,應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案,同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人,并登報(bào)聲明!
法院經(jīng)審理認(rèn)為,A某就其購(gòu)買的轎車向保險(xiǎn)公司投保,并交納了保險(xiǎn)費(fèi),簽訂了書面合同,該合同合法有效,雙方均應(yīng)遵照履行。
上述投保車丟失當(dāng)天,車輛使用人已及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案,雖未在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,未能完整、全部地履行保險(xiǎn)合同中的有關(guān)約定。但雙方簽訂的保險(xiǎn)合同條款中,并未對(duì)被保險(xiǎn)人不完整地履行該義牙如何處罰作出明確的規(guī)定,故保險(xiǎn)公司以此為由拒絕履行賠償義務(wù)、免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任沒(méi)有依據(jù)。A某作為保險(xiǎn)車輛所有人,在履行了交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)后,理應(yīng)享有主張賠償?shù)臋?quán)利。法院遂按保險(xiǎn)條款規(guī)定的理賠比例,判決保險(xiǎn)公司賠償A某11萬(wàn)元。
三、點(diǎn)評(píng)本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是:在保險(xiǎn)車輛被盜后,車輛使用人未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)(48小時(shí))報(bào)案,保險(xiǎn)公司是否免除保險(xiǎn)責(zé)任。
對(duì)這個(gè)問(wèn)題,應(yīng)當(dāng)具體情況具體分析。上述車輛使用人丟失車輛后雖未能按要求向保險(xiǎn)人報(bào)案,但已及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案,只能算履行約定義務(wù)不完整。再說(shuō),車子是A某投保的,車輛使用者B某是否知道在車輛丟失后,在及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的同時(shí)還要在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,也還是個(gè)未知數(shù),因?yàn)楸kU(xiǎn)單不一定在B某那兒。同時(shí),實(shí)事求是地說(shuō),秋浦汽車被丟,要破案,通常也是公安機(jī)關(guān)才能做到;向保險(xiǎn)公司報(bào)案遲了,與能否破案雖有關(guān)系,但關(guān)系不一定那么大:當(dāng)然,這樣說(shuō)并不是說(shuō)車輛使用者理應(yīng)推遲報(bào)案,而是說(shuō)我們對(duì)木案的分析應(yīng)取客觀的、實(shí)事求是的態(tài)度。
四、啟示權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的。在民事法律關(guān)系中,只要權(quán)利不履行義務(wù)不行。反之,只履行義務(wù)不享有權(quán)利也不行。此案給投保人的啟示是:履行約定義務(wù)應(yīng)當(dāng)全面、完整,這就要求投保人、被保險(xiǎn)人在投保前后,不僅要認(rèn)真閱讀有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人權(quán)利的條款,而且要認(rèn)真閱讀有關(guān)自身義務(wù)的條款,以便不僅要認(rèn)真維護(hù)自己的權(quán)利,而且要全面、完整地履行自己的義務(wù)。此案給保險(xiǎn)人的啟示是:特別約定的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)十分具體、明確,包括對(duì)違反約定的責(zé)任和處罰,也都要寫得請(qǐng)清楚楚。否則,打起官司來(lái)是要扯皮、吃虧的。
【秋浦汽車聚合專題】秋浦汽車
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