一、導(dǎo)語(yǔ)通常情況下，保險(xiǎn)標(biāo)的如果丟失或被盜、被搶，投保人應(yīng)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。但如果未按上述期限履行通知義務(wù)，是否一定導(dǎo)致拒賠呢？請(qǐng)看此案。

二、案情2000年3月，A某與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，為自有的一輛秋浦汽車辦理了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及附加險(xiǎn)中的全車盜搶險(xiǎn)，并加數(shù)交納丁保險(xiǎn)費(fèi)。后來(lái)，A某將該車交給他的一個(gè)親屬B某使用。同年8月，B某發(fā)現(xiàn)該車被盜，在驚出一身冷汗的同時(shí)立即跑到派出所報(bào)案，并于5日后也向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

保險(xiǎn)公司當(dāng)天即派人到車輛丟失地點(diǎn)進(jìn)行廠現(xiàn)場(chǎng)查勘。后來(lái)，雙方閱投保人未及時(shí)告知車輛被盜是否導(dǎo)致拒賠問(wèn)題相持不下，A某一氣之下將保險(xiǎn)公司起訴到人民法院。審理中，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，A某的行為違反了雙方在保險(xiǎn)合同中的約定：“被保險(xiǎn)人得知或應(yīng)當(dāng)?shù)弥�保險(xiǎn)車輛被盜竊、被槍劫或被搶奪后，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向當(dāng)?shù)毓�安部門報(bào)案，同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，并登報(bào)聲明�！�

法院經(jīng)審理認(rèn)為，A某就其購(gòu)買的轎車向保險(xiǎn)公司投保，并交納了保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了書面合同，該合同合法有效，雙方均應(yīng)遵照履行。

上述投保車丟失當(dāng)天，車輛使用人已及時(shí)向當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)報(bào)案，雖未在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，未能完整、全部地履行保險(xiǎn)合同中的有關(guān)約定。但雙方簽訂的保險(xiǎn)合同條款中，并未對(duì)被保險(xiǎn)人不完整地履行該義牙如何處罰作出明確的規(guī)定，故保險(xiǎn)公司以此為由拒絕履行賠償義務(wù)、免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任沒(méi)有依據(jù)。A某作為保險(xiǎn)車輛所有人，在履行了交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)后，理應(yīng)享有主張賠償?shù)臋?quán)利。法院遂按保險(xiǎn)條款規(guī)定的理賠比例，判決保險(xiǎn)公司賠償A某11萬(wàn)元。

三、點(diǎn)評(píng)本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：在保險(xiǎn)車輛被盜后，車輛使用人未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（48小時(shí)）報(bào)案，保險(xiǎn)公司是否免除保險(xiǎn)責(zé)任。

對(duì)這個(gè)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)具體情況具體分析。上述車輛使用人丟失車輛后雖未能按要求向保險(xiǎn)人報(bào)案，但已及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案，只能算履行約定義務(wù)不完整。再說(shuō)，車子是A某投保的，車輛使用者B某是否知道在車輛丟失后，在及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的同時(shí)還要在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，也還是個(gè)未知數(shù)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單不一定在B某那兒。同時(shí)，實(shí)事求是地說(shuō)，秋浦汽車被丟，要破案，通常也是公安機(jī)關(guān)才能做到；向保險(xiǎn)公司報(bào)案遲了，與能否破案雖有關(guān)系，但關(guān)系不一定那么大：當(dāng)然，這樣說(shuō)并不是說(shuō)車輛使用者理應(yīng)推遲報(bào)案，而是說(shuō)我們對(duì)木案的分析應(yīng)取客觀的、實(shí)事求是的態(tài)度。

四、啟示權(quán)利和義務(wù)是對(duì)等的。在民事法律關(guān)系中，只要權(quán)利不履行義務(wù)不行。反之，只履行義務(wù)不享有權(quán)利也不行。此案給投保人的啟示是：履行約定義務(wù)應(yīng)當(dāng)全面、完整，這就要求投保人、被保險(xiǎn)人在投保前后，不僅要認(rèn)真閱讀有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人權(quán)利的條款，而且要認(rèn)真閱讀有關(guān)自身義務(wù)的條款，以便不僅要認(rèn)真維護(hù)自己的權(quán)利，而且要全面、完整地履行自己的義務(wù)。此案給保險(xiǎn)人的啟示是：特別約定的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)十分具體、明確，包括對(duì)違反約定的責(zé)任和處罰，也都要寫得請(qǐng)清楚楚。否則，打起官司來(lái)是要扯皮、吃虧的。

【秋浦汽車聚合專題】秋浦汽車