一、導(dǎo)語通常情況下，保險標的如果丟失或被盜、被搶，投保人應(yīng)在48小時內(nèi)通知保險人。但如果未按上述期限履行通知義務(wù)，是否一定導(dǎo)致拒賠呢？請看此案。

二、案情2000年3月，A某與保險公司簽訂保險合同，為自有的一輛秋浦汽車辦理了車輛損失險、第三者責任險及附加險中的全車盜搶險，并加數(shù)交納丁保險費。后來，A某將該車交給他的一個親屬B某使用。同年8月，B某發(fā)現(xiàn)該車被盜，在驚出一身冷汗的同時立即跑到派出所報案，并于5日后也向保險公司報案。

保險公司當天即派人到車輛丟失地點進行廠現(xiàn)場查勘。后來，雙方閱投保人未及時告知車輛被盜是否導(dǎo)致拒賠問題相持不下，A某一氣之下將保險公司起訴到人民法院。審理中，保險公司認為，A某的行為違反了雙方在保險合同中的約定：“被保險人得知或應(yīng)當?shù)弥�保險車輛被盜竊、被槍劫或被搶奪后，應(yīng)在24小時內(nèi)向當?shù)毓�安部門報案，同時在48小時內(nèi)通知保險人，并登報聲明。”

法院經(jīng)審理認為，A某就其購買的轎車向保險公司投保，并交納了保險費，簽訂了書面合同，該合同合法有效，雙方均應(yīng)遵照履行。

上述投保車丟失當天，車輛使用人已及時向當?shù)毓�安機關(guān)報案，雖未在48小時內(nèi)向保險公司報案，未能完整、全部地履行保險合同中的有關(guān)約定。但雙方簽訂的保險合同條款中，并未對被保險人不完整地履行該義牙如何處罰作出明確的規(guī)定，故保險公司以此為由拒絕履行賠償義務(wù)、免除保險公司的賠償責任沒有依據(jù)。A某作為保險車輛所有人，在履行了交納保險費的義務(wù)后，理應(yīng)享有主張賠償?shù)臋?quán)利。法院遂按保險條款規(guī)定的理賠比例，判決保險公司賠償A某11萬元。

三、點評本案爭議的焦點是：在保險車輛被盜后，車輛使用人未在規(guī)定的時間內(nèi)（48小時）報案，保險公司是否免除保險責任。

對這個問題，應(yīng)當具體情況具體分析。上述車輛使用人丟失車輛后雖未能按要求向保險人報案，但已及時向公安機關(guān)報了案，只能算履行約定義務(wù)不完整。再說，車子是A某投保的，車輛使用者B某是否知道在車輛丟失后，在及時向公安機關(guān)報案的同時還要在48小時內(nèi)向保險公司報案，也還是個未知數(shù)，因為保險單不一定在B某那兒。同時，實事求是地說，秋浦汽車被丟，要破案，通常也是公安機關(guān)才能做到；向保險公司報案遲了，與能否破案雖有關(guān)系，但關(guān)系不一定那么大：當然，這樣說并不是說車輛使用者理應(yīng)推遲報案，而是說我們對木案的分析應(yīng)取客觀的、實事求是的態(tài)度。

四、啟示權(quán)利和義務(wù)是對等的。在民事法律關(guān)系中，只要權(quán)利不履行義務(wù)不行。反之，只履行義務(wù)不享有權(quán)利也不行。此案給投保人的啟示是：履行約定義務(wù)應(yīng)當全面、完整，這就要求投保人、被保險人在投保前后，不僅要認真閱讀有關(guān)投保人、被保險人權(quán)利的條款，而且要認真閱讀有關(guān)自身義務(wù)的條款，以便不僅要認真維護自己的權(quán)利，而且要全面、完整地履行自己的義務(wù)。此案給保險人的啟示是：特別約定的內(nèi)容應(yīng)當十分具體、明確，包括對違反約定的責任和處罰，也都要寫得請清楚楚。否則，打起官司來是要扯皮、吃虧的。

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