今年1月，中國銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法的通知》，要求保險中介法人機構應根據(jù)業(yè)務規(guī)模和發(fā)展需要，在2022年1月31日前，建立相匹配的業(yè)務管理、財務管理和人員管理等信息系統(tǒng)。

距離政策要求的最后期間還有60天，還沒有完成系統(tǒng)建設的車商兼代要如何滿足監(jiān)管？

十大基礎要求逐一解讀

《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法的通知》中，對滿足監(jiān)管的信息化系統(tǒng)提出了十大要求，包含業(yè)務管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)、人員管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)一致性、保司對接、監(jiān)管數(shù)據(jù)上報、報表統(tǒng)計、權限管理、日志管理、信息安全等。滿足監(jiān)管要求的系統(tǒng)須針對上述十大要求一一配置和滿足。

這其中，保司對接、監(jiān)管數(shù)據(jù)上傳以及信息安全尤為重要。保司對接和監(jiān)管數(shù)據(jù)上傳要求通過技術手段實現(xiàn)與合作保險公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接；同時能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件通過技術手段實現(xiàn)與保險中介監(jiān)管相關信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接。按照此前北京地區(qū)的實施經(jīng)驗，要求系統(tǒng)能夠實現(xiàn)與保司的API直連，這既保證了監(jiān)管數(shù)據(jù)上傳的可靠性，也大大提升了車商使用過程中查詢、報價等功能的穩(wěn)定性和時效性。

在數(shù)據(jù)安全性方面，政策明確要求系統(tǒng)應獲得相應的國家網(wǎng)絡安全等級保護認證。對于車商兼代來說，配置一款獲得等保三級認證的系統(tǒng)，無論從監(jiān)管層面還是用戶數(shù)據(jù)安全方面都是萬無一失的選擇。

與時間賽跑，如何快速配置

在監(jiān)管期限還有2個月的情況下，車商兼代自行開發(fā)系統(tǒng)已經(jīng)是不可能的事情。在選擇第三方合作系統(tǒng)時，需要一個半月到兩個月來完成系統(tǒng)對接、測試、上線也比較倉促。

車百靈團隊在對保險管家系統(tǒng)進行優(yōu)化升級時，對此做了非常大的改進，目前，車百靈之保險管家可以實現(xiàn)從配置、注冊到使用，1小時內完成，極速交付，而且可以實現(xiàn)遠程配置，并且對于車商的電腦硬件配置基本沒有要求，不需要車商額外投入硬件更新的成本。

提升、提升，還是提升

對于車商兼代來說，接入監(jiān)管系統(tǒng)的基礎訴求是滿足政策要求，而在此基礎上，對業(yè)務效率的提升、經(jīng)營效益的提升、管理能力的提升，如果能夠通過此次的系統(tǒng)建設也能一次性完成，才是解決了車商兼代的核心痛點。

比如，以往在保險專員的工作中，查價、報價是非常繁瑣且耗時的工作，尤其是對轉保的客戶，一家保司的價格需要幾分鐘的時間查詢，如果客戶轉保，在新的保司系統(tǒng)中還需要重新錄入車輛信息等。接入車百靈系統(tǒng)，這部分的工作效率能夠得到大幅提升，一方面能實現(xiàn)30秒免切換智能報價，另一方面也實現(xiàn)了轉保自動錄入信息。從已經(jīng)接入車百靈之保險管家的車商處反饋，接入后從一天出10單可以提升到現(xiàn)在一天出30單。

在經(jīng)營數(shù)據(jù)的提升方面，比如，車百靈之保險管家支持非車險業(yè)務，給車商兼代的車險業(yè)務帶來了更豐富的選擇，這也是近期監(jiān)管部門對車險業(yè)務提升的重點方向之一。

借助保險科技的力量，完成監(jiān)管系統(tǒng)的建設，車商兼代完成的不僅是一款保險報價、出單工具，更是保險業(yè)務流程管理和業(yè)務數(shù)據(jù)分析管理的數(shù)字化系統(tǒng)。以車百靈之保險管家系統(tǒng)為例，系統(tǒng)覆蓋了車商保險業(yè)務的全流程，從客戶溝通、跟蹤反饋、優(yōu)惠信息記錄、財務對接等各個環(huán)節(jié)都有信息記錄和歷史呈現(xiàn)，這些以往都通過保險專員手寫記錄的信息在系統(tǒng)上都一目了然。

對于4S店單店或是集團的管理人員而言，所有保險業(yè)務的經(jīng)營數(shù)據(jù)也都有可視化分析，便于管理崗位對店內保險業(yè)務的進展、經(jīng)營情況能夠有全面的掌握。

除北京外，近日，中國銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局辦公室也下發(fā)了《關于做好保險中介信息化建設審查工作的通知》（鄂銀保監(jiān)辦發(fā)[2021]323號），提到將對現(xiàn)場審查驗收不合格的機構下發(fā)整改通知書限期整改。2022年2月1日后下發(fā)整改通知書的，自下發(fā)之日起至整改達標前不得經(jīng)營保險中介業(yè)務。

此前也有媒體報道，寧波等地在受理兼代機構的《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》有效期延期申請時，符合監(jiān)管要求的信息化系統(tǒng)建設可能會被作為考核標準。

監(jiān)管無小事，各地方政策也在陸續(xù)出臺，各位還沒有完成系統(tǒng)建設的兼代車商開始積極行動起來吧。

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